מנהלים תקציב כלכלי באקסל ועדיין לא מצליחים לחסוך?
- יאיר דרוק
- Nov 15
- 2 min read
למה האקסל לא עובד לכם? הסוד הפסיכולוגי שרוב המשפחות מפספסות בדרך לפלוס
מכירים את התרחיש הבא?
זה קורה בדרך כלל במוצאי שבת או בתחילת חודש. אתם יושבים יחד, מחליטים ש"הפעם זה רציני". פותחים טבלת אקסל (או אפליקציה), מזינים את כל ההוצאות, ומחליטים: "מעכשיו מבשלים יותר בבית, מבטלים את המנוי לחדר כושר שלא הולכים אליו ומתחילים לחסוך 2,000 שקל בחודש בשביל חופשה ועתיד ורוד יותר".
השבוע הראשון עובר מצוין. בשבוע השני יש כבר חריגה קטנה ("טוב, זה חד פעמי"). בחודש השני? האקסל נשכח, ההרגלים הישנים חזרו, והמינוס... נשאר אותו מינוס.
למה זה קורה? האם זה כי אתם לא מבינים בחשבון? ממש לא.
זה קורה כי כסף הוא לא מתמטיקה. כסף הוא פסיכולוגיה.
הטעות של "מידה אחת לכולם"
בתור יועץ לכלכלת המשפחה, אני רואה את זה שוב ושוב. משפחות מנסות לאמץ "טיפים כלליים" שקראו באינטרנט, בלי להבין שהטיפים האלה מנוגדים לאופי שלהן.
זה כמו לנסות להלביש חליפה של שחיין על מתאבק סומו. זה פשוט לא יושב.
אם אתם אנשים שחייבים ביטחון ושקט נפשי, ואני אגיד לכם "לקחת את כל הכסף הפנוי ולהשקיע אותו באפיק תנודתי כדי לצמוח" – אתם לא תישנו בלילה, ומהר מאוד תפסיקו את התהליך.
אם אתם אנשים שמונעים מצמיחה וחלומות גדולים, ואני אגיד לכם "בואו נחסוך שקל לשקל ונחיה בצמצום רק בשביל הביטחון" – אתם תרגישו חנוקים ותשברו את הכלים.
אז איך מצליחים? מתחילים ב-DNA
כדי לבנות תוכנית כלכלית שמחזיקה מעמד שנים (ולא שבועיים), אנחנו חייבים להבין קודם כל מי אתם.
האם אתם "שומרים"? (צריכים יציבות, מעולים בחיסכון אבל חוששים להשקיע).
האם אתם "מאוזנים"? (מבינים את המציאות, רוצים לחיות טוב היום אבל דואגים למחר).
האם אתם "יזמים"? (מוכנים להתאים את הנוחות בהווה בשביל עתיד עשיר יותר).
לכל אחד מהפרופילים האלה יש "נוסחת זהב" אחרת לניהול התקציב המשפחתי.
מה שעובד לשכן שלכם, לא בהכרח יעבוד לכם.
גלו עכשיו: איזה סוג משפחה אתם?
במקום שתנחשו, פיתחתי עבורכם כלי אבחון דיגיטלי קצר ופשוט. זה לא מבחן במתמטיקה. זה שאלון התנהגותי של דקה אחת, שיעזור לנו להבין מהו "הפרופיל הפיננסי" שלכם.
ברגע שתבינו את הפרופיל שלכם, תבינו פתאום למה נכשלתם בעבר – וחשוב מכך:
איך תצליחו מעכשיו.
מוכנים לגלות את האמת על הכסף שלכם? ענו על השאלון כאן למטה 👇
מה עושים עם התוצאה?
עניתם? מעולה. עכשיו כשאתם יודעים אם אתם "שומרים", "מאוזנים" או "יזמים", הצעד הבא הוא לבנות את התקציב המשפחתי שלכם בהתאם לאופי הזה.
אל תנסו להילחם במי שאתם – תשתמשו בזה.
לשומרים אנחנו נבנה קודם כל "קרן ביטחון" שתיתן אוויר לנשימה.
למאוזנים אנחנו נבנה תקציב "נושם" שיאפשר ליהנות מהחיים עכשיו (בילויים וחוגים), תוך כדי הפרשה קבועה ויציבה לעתיד.
ליזמים אנחנו נייצר מנגנון חיסכון אוטומטי ("שלם לעצמך קודם") כדי למקסם את הצמיחה כמה שיותר מהר.
רוצים לקחת את התוצאה שיצאה לכם ולהפוך אותה לתוכנית עבודה מעשית?
אני מזמין אתכם ללחוץ על הכפתור בסוף השאלון או פה למטה, לשלוח לי הודעה בוואטסאפ, ובואו נתחיל לעשות סדר בכסף – בדרך שמתאימה בדיוק לכם.
יאיר דרוק- מאמן ויועץ לכלכלת המשפחה
Comments